معرفی انواع دسته چک ها
در دنیای اقتصادی امروزه، دسته چک‌ها به عنوان یکی از ابزارهای اصلی تراکنش‌های مالی شناخته می‌شوند. انواع مختلفی از دسته چک‌ها وجود دارد که هرکدام ویژگی‌ها و کاربردهای خود را دارند. برای دستیابی به یک تفکر جامع و شفاف در مورد دسته چک‌ها، مهم است که به انواع آنها بپردازیم.
دسته چک‌های حساب‌های جاری
دسته چک‌های حساب‌های جاری یکی از رایج‌ترین انواع دسته چک‌ها هستند. این دسته چک‌ها به دارندگان حساب‌های جاری اجازه می‌دهند به راحتی پول خود را از حساب برداشت کنند. این ابزار مالی برای تسهیل در تراکنش‌های روزانه و پرداخت‌های متنوع به کار می‌رود.
دسته چک‌های صنعتی
دسته چک‌های صنعتی برای اهداف تجاری و کسب و کارهای بزرگ تر طراحی شده‌اند. این نوع دسته چک‌ها به شرکت‌ها امکان پرداخت به تعداد زیادی از افراد و شرکت‌ها را فراهم می‌کند. با استفاده از دسته چک‌های صنعتی، امکان پیگیری دقیق تراکنش‌ها و مدیریت مالی بهتر فراهم می‌شود.
نحوه گرفتن دسته چک از بانک
حالا که با انواع دسته چک‌ها آشنا شدیم، بهترین راه برای گرفتن دسته چک از بانک در ایران چیست؟
۱٫ باز کردن حساب بانکی
برای گرفتن دسته چک، اولین قدم ایجاد حساب بانکی است. معمولاً بانک‌های مختلف در ایران انواع مختلفی از حساب‌ها را ارائه می‌دهند. انتخاب حساب مناسب بسیار مهم است، زیرا بستگی به نوع فعالیت‌ها و نیازهای مالی شما دارد.
۲٫ انتخاب نوع دسته چک
بعد از باز کردن حساب بانکی، شما باید نوع دسته چک مورد نظر خود را انتخاب کنید. آیا به دنبال دسته چک برای تراکنش‌های روزانه هستید یا نیاز به دسته چک صنعتی دارید؟ این انتخاب مستلزم بررسی دقیق نیازهای شما و همچنین شرایط و مزایای هر نوع دسته چک است.
۳٫ تکمیل فرم‌های مربوطه
بعد از انتخاب نوع دسته چک، بانک ممکن است از شما خواسته باشد تا فرم‌های مربوط به درخواست دسته چک را تکمیل کنید. این فرم‌ها شامل اطلاعات شخصی و اطلاعات حساب بانکی شما می‌شوند. بسیار مهم است که این اطلاعات را با دقت وارد کنید تا هیچ مشکلی در فرآیند صدور دسته چک پیش نیاید.
۴٫ درخواست دسته چک
پس از تکمیل فرم‌ها، شما میتوانید درخواست خود برای صدور دسته چک را به بانک ارسال کنید. بانک معمولاً پس از بررسی اطلاعات و تایید حساب شما، دسته چک مورد نظر شما را صادر خواهد کرد.
نحوه دریافت دسته چک بصورت حضوری و آنلاین
برای گرفتن دسته چک، شما میتوانید از روش‌های زیر استفاده کنید:
دریافت دسته چک از بانک: اگر شما حساب بانکی دارید، میتوانید یک دسته چک از بانک خود درخواست کنید. برای این کار، میتوانید به شعبه بانک مربوطه مراجعه کنید یا از طریق سیستم بانکی آنلاین خود، درخواست دسته چک بدهید. بانک سپس یک دسته چک به شما ارائه خواهد کرد که شما میتوانید آن را برای پرداخت وجه به فرد یا سازمان مورد نظر خود استفاده کنید.
دریافت دسته چک از صندوق پستی: شما میتوانید به صندوق پستی نزدیکترین شعبه پست مراجعه کنید و یک دسته چک برای خود درخواست کنید. شما باید مبلغ مورد نظر را به صندوق پستی پرداخت کنید و در عوض یک دسته چک دریافت کنید.
استفاده از سرویس‌های آنلاین: در دنیای دیجیتال امروز، برخی سرویس‌های آنلاین وجود دارند که به شما امکان می‌دهند دسته چک ایجاد کنید. شما میتوانید از این سرویس‌ها استفاده کنید تا اطلاعات مربوط به دسته چک خود را وارد کنید، مانند مبلغ، نام دریافت کننده، و اطلاعات بانکی. سپس میتوانید دسته چک مجازی خود را دریافت کنید و آن را چاپ یا به صورت الکترونیکی ارسال کنید.
در هر صورت، قبل از استفاده از دسته چک، مطمئن شوید که حساب بانکی شما دارای موجودی کافی است تا مبلغ نوشته شده در دسته چک را پرداخت کند. همچنین، حتماً قوانین و راهنمای استفاده از دسته چک را به دقت مطالعه کنید تا از انجام خطاهایی در پرداخت استفاده نکنید.
چند نوع دسته چک وجود دارد؟
دسته چک‌ها در چندین نوع مختلف و با استفاده از قالب‌ها و قوانین مختلف وجود دارند. برخی از نوع‌های معمول دسته چک عبارتند از:
- دسته چک بانکی: این نوع دسته چک‌ها توسط بانک‌ها صادر می‌شوند و از قوانین و قالب‌های تعیین شده توسط بانک برخوردارند. آنها شامل اطلاعات مانند نام بانک، شماره حساب، کد شعبه، نام دارنده حساب، تاریخ صدور، مبلغ به عدد و حروف، و امضای دارنده حساب است.
- دسته چک صنعتی: این نوع دسته چک‌ها برای استفاده در صنایع خاصی مانند ساخت و ساز، تجارت بین‌المللی و غیره طراحی شده‌اند. آنها دارای قوانین و قالب‌های خاصی برای شرایط و معیارهای مربوط به هر صنعت هستند.
- دسته چک شخصی: این نوع دسته چک‌ها بیشتر برای استفاده شخصی و در معاملات روزمره استفاده می‌شوند. آنها عموماً شامل نام صاحب حساب، تاریخ صدور، مبلغ به عدد و حروف و امضای صاحب حساب هستند.
- دسته چک سفری: این نوع دسته چک‌ها برای استفاده در سفرها و تراکنش‌های بین‌المللی طراحی شده‌اند. آنها دارای قالب و قوانین خاصی برای تعیین مبلغ، تاریخ، قابلیت تبدیل به ارز خارجی و غیره هستند.
بیشتر بخوانید: قوانین چک
تفاوت چک صیادی و عادی چیست؟
از زمانی که قانون چک‌های صیادی تصویب شد، دسته چک‌های قدیمی دیگر صادر نمی‌شوند. درحال‌حاضر تمامی افرادی که قصد دریافت دسته چک برای حساب جاری خود را دارند، تنها قادر به دریافت دسته چک صیادی بوده و دیگر نیازی به استفاده از دسته چک‌های عادی که تا قبل از ایجاد چک صیادی وجود داشت نیستند.نسل جدید دسته چک‌های صادره به دسته چک صیادی معروف هستند.
چک‌های صیادی دارای بارکد دوبعدی‌اند که برای اسکن و اعتبارسنجی صادرکننده مورد استفاده قرار می‌گیرد.در چک‌های صیادی تاریخ اعتبار بر روی برگه‌ها قید می‌شود و صاحب دسته چک فقط مجاز به استفاده تا زمان مشخص است. نوشتن تاریخ چک برای بعد از زمان معین‌شده توسط بانک فاقد اعتبار است. این مورد هم یکی از اصلی‌ترین تفاوت‌های قانون چک در دسته چک‌های عادی و صیادی است.خود چک صیادی شامل دو طرح قدیم و جدید است. چک‌های قدیم، کرم‌‌رنگ هستند که نیازی به ثبت در سامانه‌ی صیاد ندارند. چک‌های صیادی جدید، به رنگ بنفش هستند که حتما قبل از نوشتن، نیاز به ثبت در سامانه‌ی صیاد دارند.
نحوه دریافت چک صیاد به چه صورت است؟
برای دریافت دسته چک صیادی میتوانید موارد زیرا دنبال کنید:
مراجعه به بانک موردنظر
استعلام گرفتن از شخص درخواست‌دهنده توسط بانک
رفع سوءاثر از چک‌های برگشتی گذشته (در صورت سفید نبودن وضعیت استعلام)
افتتاح حساب جاری در بانک موردنظر
معرفی کردن فرد معرف به بانک
اعلام درخواست دریافت دسته چک به بانک
دریافت چک
بیشتر بخوانید: چک صیادی چیست؟
مسائل حقوقی مرتبط با چک
در سیستم بانکی ایران، استفاده از چک با مسائل حقوقی خاصی همراه است. درک جوانب قانونی چک برای افراد و شرکت‌ها که در تراکنش‌های مالی شرکت می‌کنند، حیاتی است. موسسه حقوقی عدالت نو با سابقه درخشان در حوزه بانکی میتواند بهترین گزینه برای حل مشکلات شما باشد.
در زیر به برخی از مسائل حقوقی مهم مرتبط با چک در ایران اشاره میکنیم:
۱٫ تقلب و تقلب در چک
تقلب و تقلب در ارتباط با چک‌ها مسئله جدی حقوقی در ایران است. افراد یا شرکت‌هایی که در فعالیت‌های تقلبی مرتبط با چک‌ها شرکت می‌کنند، ممکن است با اتهامات کیفری روبه‌رو شوند. تقلب در امضا یا تغییر مبالغ چک به عنوان جرایم کیفری محسوب می‌شود و مرتکبان ممکن است مواجه به عواقب حقوقی شوند.
۲٫ عدم اعتبار مالی
صدور چک بدون داشتن موجودی کافی برای پوشش مبلغ مشخص، یک جرم حقوقی در ایران است. صادرکننده ممکن است با جرایم مواجه شود و اقدامات قانونی میتواند علیه آن انجام شود. برای افراد و شرکت‌ها مهم است که اطمینان حاصل کنند که موجودی کافی در حساب‌هایشان قبل از صدور چک وجود دارد.
۳٫ مسئولیت مدنی
علاوه بر اتهامات جنایی، افراد یا شرکت‌هایی که در مسائل حقوقی مرتبط با چک شرکت می‌کنند، ممکن است با مسئولیت مدنی نیز مواجه شوند. طرفینی که به علت چک‌های برنده نشده یا تقلبی خسارت مالی می‌بینند، حق دارند اقدامات قانونی جهت تعویض خسارت را آغاز کنند.
۴٫ اجرای اقدامات قانونی در صورت عدم پرداخت
هنگامی که یک چک برنده نشده است، اقدامات قانونی به حرکت درآید. صاحب چک حق دارد شکایت خود را به مراجع قانونی ارائه دهد. صادرکننده چک ممکن است ملزم به تسویه مبلغ معوقه شود. عدم پیروی از اعلامات قانونی ممکن است منجر به عواقب حقوقی بیشتری شود.
۵٫ مسئولیت بانک
بانک‌ها نقش حیاتی در جنبه‌های حقوقی چک دارند. آنها مسئولیت اعتبار سنجی امضاها، تأیید موجودی حساب‌ها و اطمینان از قانونی بودن تراکنش‌ها را برعهده دارند. در مواقع چک‌های برنده نشده، بانک ممکن است در روند رفع اختلافات حقوقی نیز دخیل شود.
۶٫ جرایم عدم پیروی از مقررات
افراد یا شرکت‌هایی که از تعهدات قانونی مربوط به چک نپیروی کنند، ممکن است با جرایمی نظیر جریمه یا حبس مواجه شوند. شدت جریمه به نوع و میزان نقض وابسته است.
۷٫ مستندات حقوقی و نگهداری سوابق
نگهداری مستندات حقوقی مربوط به چک‌ها و ثبت دقیق سوابق حقوقی میتواند در حل اختلافات و اثبات مسائل حقوقی مفید باشد. این اطلاعات می‌توانند در صورت بروز مشکلات به دیگر طرفین کمک کنند.
به عنوان یک جزء حیاتی از تراکنش‌های مالی، اطلاعات دقیق و شناخت از مسائل حقوقی چک در ایران برای جلوگیری از مشکلات حقوقی و مالی بسیار حائز اهمیت است.
سوالات متداول
کدام چک ها قابل شکایت کیفری نیستند؟
۱- چک دارای سر رسید (وعده دار )
۲-چک بدون تاریخ ( تاریخ سفید )
۳- چک سفید امضاء
۴-چکی که در آن یا به صورت توافق جداگانه ای ، مشروط باشد
۵- چک بابت تضمین
۶- چکی که بابت معاملات نامشروع مثل بهره ربوی صادر شده است.
از کدام بانک ها می توان چک الکترونیکی دریافت کرد؟
من دسته چک میخام
شرایط را بررسی کنید و از طریق بانک اقدام نمایید